首付不够，贷款来凑？别心存侥幸！

近日有媒体报道，个别房地产中介机构又对“首付贷款”动起了歪心思，正所谓“首付不够、贷款来凑”，消费贷款、经营贷款违规入楼市现象死灰复燃。

在这里要强调，不论房地产中介机构还是购房者，切莫对违法违规“首付贷”心存侥幸。

中国经济网资料图彭金美摄

说起“首付贷”，还要追溯至2016年前后。那时，房地产市场价格曾出现高速上涨，部分房地产中介自办金融业务，为购房者提供贷款作为首付款，部分P2P网贷机构也曾参与其中，一度助推房价并埋下风险隐患。

随后，金融监管部门快速叫停并明确表示，房地产市场场外配资属于违法行为，房地产中介自办金融业务尚未取得资质，属于违法现象，其提供的“首付贷款”增加了金融风险与市场风险。

经过近几年的严格整治，以上“首付贷”业务已整体消除，但违规行为却又换了个马甲出现——房地产中介机构联合个别商业银行，为购房者申请消费贷款、经营贷款，再用这笔资金作为首付款或首付款的一部分，即信贷资金违规入楼市。

实际上，对于信贷资金违规入楼市，各监管部门一直保持高压、严查态势，但相关违规行为却仍时有发生。究其原因主要有二。一是由于信贷资金“绕道”流入楼市的手样繁多，尤其是当资金在多家银行多次转账后，监管排查存在一定难度，因此，部分人员抱有侥幸心理；二是部分房地产中介机构出于经营考量“铤而走险”，其核心目标是售出房产、获取中介费用，因此，房产中介有动力为资金不足的购房者“出谋划策”，甚至为购房者申请空壳公司，从银行骗取经营贷款。

中国经济网资料图闫欢摄

在此要提醒，切莫对违法违规行为心存侥幸。多部门已三令五申，严禁信贷资金违规入楼市，并早已开展严查行动。例如，多地银保监局已对多家银行启动了调查取证工作，经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等方式，已发现多起经营贷款、消费贷款违规流入房地产市场，相关银行也已按照监管要求整改，并对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、经济处罚等问责。

对于挪用经营贷、消费贷购房的借款人来说，其风险同样不可小觑。一旦被查，此前申请的经营贷、消费贷将立即被终止，借款人需要一次性全额结清贷款（通常在80万元至100万元之间），势必造成资金流紧张，还会给自己的信用“抹黑”。此外，若借款人加杠杆购房，一旦后续房价下跌，借款人还需自行承担相关损失。（记者/郭子源策划/张倩）