峰哥博客
如果你是1992年出生的女生，或是1987年之后出生的男生，你需要注意了，你们的退休年龄可能会延迟五年甚至十年，那意味着你要工作到65岁才能退休，而且能领到的养老金可能只有你父母的一半。
这届年轻人为什么会这么难？
这个就要从建国之后的三次婴儿潮开始说起。
所谓的婴儿潮就是要在连续几年的时间内，全国每年出生的人口要高于2000万，建国以后第一次婴儿潮是1953年至1957年，战后经济社会的稳定，使得这段时间内出生的人口增长，年均新生人口达到了2121万，这个时间段内出生的人现在至少也有63岁了，因此都已经退休了。
第二波婴儿潮是1963年至1975年，这期间是三年困难时期过后的出生率大反弹期，年均出生人口2628万，这个时间段内出生的人现在已经45至58岁，所以有一小部分已经退休，另一部分即将退休。
第三波婴儿潮是1981年至1992年，年均出生人口达到了2212万，这一波也就是人们常说的80后了。目前基本上是28岁到39岁。
按理来说，第三次婴儿潮出生的这些80后们在结婚生子的时候，也就是大概在2009年至2020年间，应该会带来第四波婴儿潮，但事实上并没有，我们看到的反而是新生人口的持续下降。
虽然2016和2017这两年因为放开二胎政策，出生人口短暂回升，但依然没有超过2000万的门槛。随之而来的是2018年出生人口的持续下滑，最让人揪心的是2019年，全年全国新生人口才1456万，创下近67年以来的新低。
第四波婴儿潮的缺失表明，80后并不愿意生娃。
一般来讲，美欧等发达国家出生率低，是因为随着收入水平上升和女性受教育程度改善以及社保体系的健全，生孩子的机会成本上升了，依靠孩子保障老年生活需求下降了，所以出生率会变低。
而在我们国家出生率低的原因就更加复杂了。
一方面是和我国的文化和历史因素有关。
中国人并不愿意生太多孩子，这一点可能出乎很多人意料。
从实际数据来看，东亚国家的生育率其实普遍低于全球平均水平，无论是日本、韩国还是我国的台湾地区乃至于华人为主的新加坡总和生育率都要低于全球平均水平的。
所谓的总和生育率是指一个国家或地区的妇女在育龄期间，每个妇女平均的生育子女数，而反观伊斯兰教文化的国家总和生育率基本上都要高于世界平均水平，比如伊拉克总和生育率居然达到了4.6，几乎是我国的三倍。
另一方面就是现实问题。
要想生孩子就得先结婚，要解决就得先有房，但绝大多数80后可都没赶上2000年左右房价低的那个好时候，所以他们想结婚生娃的时候房价已经太高了，很多人买不起房子，即使买得起房子结了婚也不见得真敢生。
原因在于抚养一个小孩成本太高。
有媒体做过测算，在北京养一个孩子可能要花上百万甚至更多，再加上女性怀孕后在职场的竞争力一般会直线下降。对于已婚未育的女性来说，公司担心你请产假，哺乳假影响工作。
已婚已育呢，公司又担心你会把重心放在家庭上等，这些因素叠加起来导致国内很多年轻人都不敢生孩子，甚至不敢结婚。
所以文化因素加上现实因素导致80后不爱生娃，也就造成了第四次婴儿潮没有到来。
第四次婴儿潮的缺失使得我国社会人口结构迅速发生变化，也将是我国未来几十年内社会和经济走向的一个基础因素。
很多产业和行业将发生巨变，国家政策也将做出调整，延迟退休就是其中之一，主要是为了应对人口结构变化，带来的养老金不足的问题。
简单来说，年轻劳动力越来越少，但是需要养老的老年人却越来越多，加上人均寿命越来越长，就造成了养老金的短缺了。
为什么年轻劳动力变少会影响国家养老金？
当前养老金主要分为个人账户和统筹账户，每个月从工资扣掉的养老金进入的是个人账户，而公司给员工缴纳的养老金则进入统筹账户，等老了之后我们拿到的养老金也是由这两个账户一起出的。
个人账户养老金是完全累计制的，也就是说大家年轻时往个人账户里交的钱老了之后都是你自己的，没领完也可以继承。但是统筹账户的养老金是现收现付制的，也就是说用正在工作的人的缴费来满足退休一代老年生活的需要。
换句话说，你现在向统筹账户里交的养老金会被已经退休的那部分人用掉，当你退休之后，你再从统筹账户里拿到的钱其实是下一代的年轻人交的。
这意味着你老了之后有多少年轻人往这个统筹账户里放钱就会直接影响到你到时候能领多少养老金。出生率一旦下降，下一代年轻人变少了，那么到时候统筹账户收上来的钱一定会变少，你领到的钱也就随之减少。
那为什么人均寿命延长也会影响养老金呢？
按照规定，即使个人账户里面的钱领光了，只要你人还活着，国家也要继续给你发养老金。这个时候，所有的养老金都是由统筹账户来支付，也就是说活的越长，国家养老金统筹账户补贴给你的钱也就越多。
这两个因素结合起来可想而知，随着老龄化社会进一步到来，这届年轻人最后能领到的养老金将少得可怜，有多可怜呢？
谈这个话题之前，咱们先来了解什么是养老金替代率。
所谓的养老金替代率就是指劳动者退休时养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。按照国际劳工组织的标准，55%是养老金替代率的警戒线，世界银行组织建议要维持退休前生活水平不下降的话，养老金替代率需要不低于70%。
也就是你退休前月收入1万元，退休后月收入起码达到7000元才能保证你的生活水平不会下降。
社科院最新发布的《中国养老金精算报告2019—2050》提到，目前社保养老金平均替代率49.99%已经低于国际警戒线了，到了2035年左右养老金结余就会耗尽，而到那一年，最老的80后刚好55岁还没退休。到2050年养老金池子将会赤字16.73万亿，那时候最老的90后刚好60岁，接近退休。
总而言之，从养老靠国家到养老国家帮，最后将发展为养老靠自己。
而比这更值得注意的是，90后孩子们未来每个人都还要面临着赡养四个老人的压力，在担忧自己的养老金之前，他们先面临着父母，公婆的医疗和养老问题。
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作者:
F_Robot，
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原文地址《
出生率创新低，再不生娃，5亿人的养老怎么办？90后真的生不起了》发布于2020-8-5
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