峰哥博客
前言
财产安全是每个普通民众关注的问题，银行是大家的首要选择，健全的制度、完善的投资计划以及央行的保证金利率等，都是银行被储户信赖的原因。可是，银行也不是100%安全，甚至还会让储户血本无归。
社会经济的发展，资金的大量流动，也推动了国内银行业的发展以及相关法律法规的建立和完善，但不是所有的银行都能百分百保证储户的利益，截止到目前，国内一共有5个破产的银行。
分别是海南发展银行、汕头商业银行、太子河村镇银行、包商银行以及肃宁尚村农信社，其中海南发展银行是上个世纪九十年代的老大哥，但是由于信用风险导致了破产。
如果储户在银行有以下三种情况的话，银行破产后，储户的存款是没有办法取回的。首先，我们需要知道银行作为“最有钱”的机构，为什么会破产？
一、银行破产
国内的银行大概可以分为中央/外资银行、城市/农村商业银行、股份制以及国有商业银行，不管哪一类的银行，它们的运营方式，都是大同小异。通过吸收储户的存款，去投资经过银行风险评估的项目或者其他经营活动，投资所获得的收益，其中一部分就拿来支付储户的存款利息。
并且，每个银行都需要按照相关法律法规，向央行缴纳一笔特殊的资金：存款准备金，缴纳的存款准备金的利率也是会有浮动的，这个存款准备金的作用就是央行拿来作为风险应急的储备。如果某个银行因为资金问题，无法兑现储户的现金，经过评估后，央行也会施以援手。
银行在投资项目的过程中，会通过银行专业人员的风险评估，做好完善的投资计划以及备用计划，再利用储户的资金进行投资操作，但是，商业投资都是有风险的，再加上如果银行的风险控制没有尽善尽美，那么就可能会出现投资失败的情况。
比如，海南发展银行的破产，二十世纪九十年代时，海南发展银行兼并信用社，后来海南设立了特区，经济飞速发展，当地的金融机构为了吸收大量的存款用于投资房地产，采取了极端的竞争方式：畸高的利息，加上当时银行对风险控制考虑得不够完善，没有任何的补救计划，在房地产泡沫破灭的同时，海南发展银行也留下了众多的不良资产，再加上先前给储户承诺的高利息需要兑付，最后入不敷出，黯然退场。
所以，银行的经营管理方式、风险控制、投资计划以及相关人员的专业度都会影响到银行本身的发展，同时，外部因素也会对银行的发展产生不可控的影响，比如银行的主要业务之一：贷款。
一旦某个银行在风险控制出现漏洞，导致银行放贷之后，没有办法及时的收回相应的还款，那么这些累积的不良资产也会成为巨大的隐患。这时银行就会通过限额放贷、联合放贷等方式来解决隐患。
还有一点，银行破产之后，需要相关部门来进行破产清算，那么破产的银行需要支付这些清算人员相关的费用，然后，银行还需要支付本行职工所欠的薪资以及各类保险费用，清算完以上两个部分，破产银行才会开始计算储户的本金和利息等，并且，这时还需要优先支付国家相关的税收和各个事业单位的存款。
二、3种不赔的情况
了解了银行破产的原因，加上破产后的清算过程，已经知道储户的存款很大一部分都会亏损，接下来的情况，还会导致更大的损失。
1. 非法挪用
部分银行的员工，利用职务之便，铤而走险，将储户的存款用作个人投资或者消费，这种情况下很难将全部的存款追讨回来，即使因为银行的风险控制有漏洞，但是主要责任还是在于挪用存款的员工。这种情况下，储户只能通过起诉挪用的员工来获取赔偿。
2. 超过限额
国内银行存款的保险赔付，最多赔付五十万元，即储户在同一个银行的存款超过五十万的话，国家的赔偿上限只有50万，多余部分的损失只能储户自己承担或者起诉相关的违法人员进行索赔。
3. 购买非存款类的理财产品
上文提到的银行经营管理方式，很多银行都会发展多样化的投资策略来降低银行的投资风险，如果储户在银行购买了相关的理财产品，比如基金、股票以及期货等，那么，如果银行破产，这一部分存款是不会纳入赔偿范围的，因为它们没有缴纳相关的保险。
结语
综上，我们作为普通储户，存款时应该尽量选择大型的国有银行，因为这些银行的经营管理、投资计划以及风险控制肯定会做得更好更完善，我们的存款才会更有保障。#鲲鹏风向标#
今日话题：我国宣布这5家银行倒闭，这3种情况，银行倒闭了钱“取不出来”
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原文地址《
我国宣布这5家银行倒闭，这3种情况，银行倒闭了钱“取不出来”》发布于2023-5-21
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