峰哥博客
近些年，兴起点对点的网络金融“P2P”，利用“互联网+”，连接借方和贷方，不见面能交易。可是把钱交给平台打理，你真的能放心吗？万一P2P公司倒闭，钱怎么收回来？比如小牛在线，几个月前，P2P公司小牛在线还在投广告：
拥有收益高 期限灵活 门槛低 0费用 本息保障等多种优势 8%到10%的年化收益 祝您财富快速增长
啧啧啧，这个广告词，多好！
心动又行动的投资人，一踩就掉坑里了……
近期，小牛在线突然爆雷，宣布退出网贷行业，承诺平台股东及高管不跑路、不失联、不撤资，逐步结清存量网贷业务，深圳警方介入督导。所以，它的广告语，如今听着很讽刺。
号称“让财富自由奔跑吧”
这下，投资者的财富，可能真跑了呀！
其实从2013年上线，这家平台累计成交超过1171亿，目前涉及用户约11万，在广东也算行业大佬了，如今良性退市，或许是想保存一份体面。
类似案例还有随手记，累计借贷金额465亿，借贷余额28亿，7.5万用户人均出借5万，在今年4月也清退网贷业务，招聘出借人监委会成员，制定新兑付方案，这让投资人很恼火，因为能不能拿回本金，还是未知数。
这么一看，平台承诺不跑路不失联，这只是态度，早日归还数亿资金，不让投资人血汗钱打水漂，这才是最基本的职业操守。
中国工商银行原行长杨凯生说：面对这一地鸡毛，似乎人人都是一脸无辜，我觉得这种反思，这种汲取教训，恐怕监管部门需要做，从业机构需要做，从业人员需要做，乃至媒体也需要做一些反思。
按说，互联网金融是新兴产业，为啥P2P玩不下去？实际上，金融行业是服务行业，依附于实体经济，不能抛开这个框架空谈收益。
有人问南京大学长三角研究中心主任范从来，“P2P它的这个年化的收益率应该在15%左右，是不是这样？”范主任回答：
他说，“你可以想一想，中国现在还有什么行业能产生15%的收益率，所以像我们现在中国的整个实体经济，它的这种净资本的回报率，大概只有2%到3%的背景下面，那么我们这个P2P它的贷款利率能达到15%，它就注定了它只是个骗局，它只能靠新的资金，来弥补旧的资金，它的垮塌，它只是个时间问题。”
以前，P2P公司野蛮生长，2016年，我国发布条文，禁止网贷机构去吸收公众存款、设立资金池、提供担保或承诺保本保息、发售金融理财产品等13项行为，还格外要求客户的资金必须要由银行进行存款，就是想规范网贷市场。不过一些人盲目投资，让网贷平台发展，渐渐失去理智。
从去年开始，山西、湖南等多省市，宣布取缔P2P网贷业务，截止到今年3月，全国仅剩139家网贷机构在运营。
有人不理解，为啥不事前规划呢？专家认为，数字产业发展模式，让市场先行动，政府后监管，这样才能推动经济繁荣。
范主任认为，像这种创新型产业，它国家实际上是没办法去进行布局和预先进行设定的，因为它在什么地方爆发，向什么地方去发展，是很难去进行预先规划，只能通过市场的竞争和市场的试错，来得以实现。
本来，这种“P2P”的模式是三方有利的，让小微企业、个人等能够借到钱，投资者收益提高，平台赚钱。然而一旦平台不规范，投资者就会掉坑里，怎么避免呢？专家建议，投资前先弄清楚平台盈利模式，不能被广告词、高收益诱惑了。
搞理财是把自己的财产让别人来理财，别人能不能理好，作为投资人自己，应该有一个大的逻辑框架。简单来说，就是投资有风险，心里先有底。
如今P2P爆的雷，严格来说不是模式问题，而是一些平台私自涉足不规范业务导致崩盘，例如盲目放贷，导致多笔烂账收不回来，这让平台也陷入信任危机。因此，合规合法、规范操作，才是P2P发展之路。
马云认为，P2P出问题，但不等于互联网金融没有前途，区块链不是比特币，就像P2P不是互联网金融一样。他相信，区块链技术是解决数据安全数据隐私的最好技术。
没诚信，“P2P”只能叫“骗啊骗”，有规范，“P2P”才是互联网金融的一种，有资格被“捧啊捧”。这次也算行业大洗牌，希望未来的网贷环境，更安全、更透明。
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作者:
F_Robot，
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原文地址《
小牛在线“掉线” 专家解读 为啥P2P玩不下去》发布于2020-5-13
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